哪个卖莆田鞋的靠谱 微信里买保险，靠谱吗？有哪些风险？

一、在微保买保险，与线下买保险有什么区别？

微保的用户流量大，关注保险的人自然也不少。但互联网的信息相对透明，想要留住用户，往往需要从产品下手。

那么在微保上买保险，与线下有什么区别呢？

价格便宜：互联网销售的运营成本比线下要低很多，这也是为什么线上产品会比线下产品便宜的原因。

投保方便快捷：线下投保在投保时，要填保单信息、交复印件、找代理人测算保费等，而在微保上投保可以直接在APP完成，手续没那么复杂。

客服质量不够：由于微保用户量巨大，而保险的客服很多都是保险公司的工作人员，因此有时候会出现客服回复时间过长、回答不专业等问题。

所以，微保虽然用户数量多，但也不是每个人都适合在上面投保的，需要投保人有很强的学习能力，对产品的分析能力有一定的要求，而奶爸一直在做的正是教会大家这件事情。

其实不论是微保还是其他的互联网平台，买保险就是买合同，能不能理赔与代理人没有太大关系的；

不过有些人还是会觉得在互联网买保险不安全，公司小没有保障，奶爸也写过：

二、微保的产品逐个看

与支付宝类似，微保上的产品确实也不少，也覆盖了医疗险、重疾险、意外险、定期寿险。

奶爸就按照四大险种给大家分析一下微保的产品：

1、微保重疾险测评

微保的重疾险不多，只有4款，名字都是带有微医保的，我们来看一下：

先上结论：

• 如果预算不足：

泰康人寿微医保·终身重疾险只有重疾保障，可以降低缴费压力，而且身故可以返保费。

泰康在线微医保·终身重疾险升级版是1年期重疾险，前期保费很便宜，后期保费会很高。续保不稳定，可以作为过渡的产品。

有条件的情况下，奶爸还是建议选择长期的重疾险。

• 如果预算充足：

泰康人寿微医保终身重疾险（可选轻症）与微医保终身重疾险的保障几乎一致，但可以附加轻症，保障相对全面一点。

• 如果想给孩子购买：人保寿险微医保少儿长期重疾险：

是针对23岁以下的人群设计的，含有一次轻症、一次重疾，等孩子长大后自己再买重疾险也很合适。

不过也可以看得出来，微保的重疾险局限性比较大，保障也不是很足，市面上很多性价比不错的产品在上面也找不到。

比如信泰人寿的完美人生守护尊享版，重疾赔付6次，癌症单独分组，中症赔付60%保额，轻症赔付45%保额。

还有昆仑人寿的健康保2.0，轻症+中症+重疾的性价比最高，而且轻/中症的覆盖面最全。

2、微保医疗险测评

现在市面上的医疗险同质化严重，保障其实都是大同小异的，奶爸整理了几款微保热销的医疗险：

先上结论：

• 如果追求性价比：

泰康在线微医保百万医疗2020保障比较全面，费率也比较低。

• 如果追求住院保障：

全民保普惠住院医疗险一般住院医疗、重疾住院医疗保障各50万。

但是奶爸认为这款产品更加适合作为补充项目，如果单靠50万保额的话，恐怕难以转移风险。

• 如果注重门诊医疗：

泰康在线微医保·门诊医疗险含有5千门诊医疗和100元免赔额，但是续保需要审核，而且每次只能赔付300元。

• 如果想给老人购买：

泰康在线中老年癌症医疗最高可以80岁投保，而且防癌险的健康告知比较宽松。

门诊医疗险方面，奶爸认为门诊的医疗费用在社保报销以后也没剩多少了，完全可以自己承担，建议优先选择保障大病治疗费用的百万医疗险。

而且在市面上还是有不少稳定性高、性价比高的医疗险，比如众安的尊享e生2019，增值服务最多，保障覆盖面全。

钟爱大公司产品的，平安e生保保证续保版也是保证续保6年，并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔。

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先上结论：

• 如果追求性价比：

太保财险护身福成人意外保障比较全面，而且猝死保额比较高。

• 如果想给孩子购买：

可以考虑华泰财险护身福少儿意外，不过相比市面上同类线上产品，相同保障的情况下价格稍微贵一点。

• 如果想给老人购买：

平安养老护身福中老年意外最高可以80岁投保，按年龄分3档费率，不过报销比例只有90%。

还是那句话，仅仅一个平台的产品还是有些局限性的。

4、微保定期寿险测评

定期寿险负有适合家庭经济责任的人，不过微保的定期寿险还是比较少的，奶爸精选了3款：

先上结论：

• 如果追求性价比：

国华人寿孝亲保高保额寿险期限灵活，费率最低，最高保额为500万。

但市面上很多产品新增了不少权益，比如阳光人寿的i保麦满分，基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算。

不过，目前市面上费率低的要数瑞泰瑞和2020定寿，且健康告知最为宽松，孕妇可投保等等。

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四、奶爸总结

总的来说，微保的保险有它的优势，方便、性价比不错，在上面投保的问题也不大。

但单单一个平台，选择产品的时候还是有局限的，而且市面上也有不少性价比很高的保险。

所以最重要的还是我们要学会怎么投保、怎么选产品，当然，如果想要了解更全面的知识，也要找专业的从业者帮忙分析。

还有，保险产品的本质还是在于合同，在于条款，保险公司并不是挑选保险产品的首要考虑因素。

写在最后：

我是奶爸保，专业的保险测评机构。

买保险，从来都不是一件容易的事；

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