莆田鞋什么能买 保险怎么买最好？如果预算有限，只买一种保险，怎么买最合适？
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不少朋友反馈：保险那么多，自己预算有限，买哪种最好？怎么买最合适？
买了医疗险还要买重疾险吗？医疗险几百块就能搞定大病费用，为什么还要花几千块买重疾险？
意外险和寿险都保身故，买了一两百块的意外险，为什么还要买上千的寿险？
相信这是买保险时，大家伙都会有的疑惑。
我虽然多年来一直在科普不同保险的区别、作用，
但保险毕竟比较复杂，很多朋友还是对保险如何搭配一头雾水。
今天我就通过一个真实案例，完整地向你展示不同保险之间的区别：
保险怎么买？有哪些保险是一定要买的？如果只买一种，买什么保险最好呢？
主要内容如下：
1）保险那么多，哪些一定要买？
2）真实案例，买一种保险风险大吗？
3）如何挑选四大险种？
文章稍长，但保证绝对是满满的干货。大家可以先点赞收藏，慢慢学习~
如果你想要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，
我会根据为上万家庭服务的经验，根据你的实际情况，给出最实用的建议：
对于成年人，家庭责任最重大，建议保障要配备全面，四大险种都不能少。
对于小朋友，没有家庭责任，定期寿险没必要买；考虑其他三类保险，建议优先顺序：意外险＞重疾险＞医疗险。
对于老人家，也没有什么家庭责任了，寿险不必买；买重疾险的话，价格可能非常贵；如果预算不多，配置医疗险、意外险即可。
除此之外，不少家庭都有意购买年金险。但了解保险怎么买之前，要先明白这个原则：一定要 「先保障，再理财」！
基础保障没有做好，就去追求所谓的理财，是本末倒置的做法。
每个家庭的实际情况不一样，具体的保障方案也就不一样，
如果你想给家人配置保险又不知道从何下手，可以随时找我，
我会根据你的家庭情况，帮你搭配最适合的保险组合~
关键词：煤气意外爆炸
58 岁的 A 先生在某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达 80%，
他被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终却因「感染性休克、多脏器功能衰竭」死亡。
治疗费用：共 70 万，自费 55 万
A先生整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，一共花费70万元；
其中15万元的治疗费用可以通过老家医保来报销，但仍然有55万需要自费。
下面我们就通过这个案例，来详细看看只买一种保险，会导致的不同结果：
1、如果只买医疗险，会怎样？
其实在这个真实案例中，A 先生就是只买了一份百万医疗险，我们看一下只买医疗险的作用：
医疗险可以报销我们的医疗费用，由于是百万医疗险，扣除 1 万免赔额后，剩下的 54 万的医疗费得到了100%报销。
医疗保险的优劣势都很明显，它解决了医疗费用的问题，但其他一概不理。
A先生一家不用为医疗费用发愁，
但在长达一个月的治疗过程中，整个家庭忙前忙后，不但彻底失去了工作收入，还要筹集营养费、护理费、丧葬费等。
这些是医疗险统统不管的，因为这些都不是医疗支出。
这个案例中，A先生一家还要在医院交了 71 万的押金，而不少医疗险的费用垫付功能还没有完善。
如果拿不出这笔押金呢？可能治疗都要被迫中断。
3、如果只买了重疾险，会怎样？
一提到保险怎么买，很多人都会想到重疾险，所以不少人只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了。
我们看一下如果 A 先生只买了 50 万的重疾险，那么会有什么样的结果？
我对法定 28 种高发重疾险的保险合同、理赔条款进行了分析，主要可以分为 3 类：
确诊即赔：3 种
实施了某种手术才能赔：6 种
达到某种状态才能赔付：19 种
从上图可以看到，严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积 20% 以上。
而上述案例中烧伤已经达到 80%，所以可以获得重疾险的赔付。
其实重疾险也很简单，就是一次性给你 50 万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。
我们一再强调，买重疾险就是买保额，低保额毫无意义。
但是令人遗憾的是，通过近几年的保险理赔数据来看 ，绝大部分重疾险理赔金额，都不足10万元。
如果遇到案例中的情况，10万保额的重疾险只是杯水车薪。
如果发生文中的事故，可获得赔偿如下：
重疾险：在60岁之前重疾多赔80%，一共 72 万，可用于营养费、护理费，以及弥补家人收入损失等；
医疗险：医疗险报销 54 万，全额覆盖医疗费用开支；
意外险：由于是意外导致的身故，一次性赔付 50 万；
定期寿险：一次赔付 100 万，可用于偿还债务，子女抚养，赡养父母等。
这个保险组合每年才缴费5000多，如果发生了案例的情况，
不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下 222 万赔偿金给家人；人不在了，但是爱与责任还在。
这就是保险雪中送炭的本质，普通人没办法应对突如其来的疾病和意外等小概率事件，
但是通过保险这种金融工具，可以有效地把这种风险规避掉。
对于背负着重大责任的家庭支柱，配备一个完整的保险组合是非常重要的。
想买保险的朋友可以试着自己搭配看看，如果想偷懒，也可以直接联系我，
我会根据你的需求和实际情况，帮你从每个险种当中优选最适合你的产品：
购买一款医疗保险，我们需要重点了解以下四点：
（1）保额
保额很容易理解，就是可以报销的最高金额。
咱们买门诊医疗险、小额住院险，可以着重关注保额。
但百万医疗险的保额却不重要，在公立医院，一年治疗费用最高也就是百万左右。
保额再高，仅是出于营销的需要，实际意义并不大。
（2）免赔额
普通人只看保额，实际上免赔额才是保险公司关注的重点！
免赔额越低，我们去看病的费用就越容易得到报销。
不过同样地，我们买保险挑选门诊、小额住院医疗险时，可以留意免赔额。
但百万医疗险不同，正是因为有 1 万的免赔额，可以过滤掉大部分小额理赔，降低了保险公司的理赔几率。
所以大家只需要花几百元的保费，就能买到几百万的保额。
而免赔额低的百万医疗险，产品稳定性往往不高，第二年容易下架或调整。
如果我们身体变差了，第二年却没得买了，那怎么办？
所以对于百万医疗险来说，并不是免赔额越低就一定越好。
（3）报销范围
和医保一样，商业医疗保险的报销范围也分有两种：
医保目录范围：只有在医保目录内的费用才能报销；
不限医保目录：就算不在医保范围内，也可以报销；
对我们来说，报销不限医保目录的当然会更好。
（4）报销比例
有些保险产品只能报销小部分，有些能报100%。
我们尽量选择 报销不限社保内外，报销比例为 100% 的百万医疗险。
我最近也测评了几十款产品，仔细研究了保险条款，筛选出4款保障优秀的百万医疗险，
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3、意外保险，怎么买？
一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：
意外身故：人如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。买50万保额，就赔50万；买100万，就赔100万。
意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级，一级伤残最严重，就赔100%保额；二级伤残，就赔90%保额，如此类推。
意外医疗：因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。
这三点是意外险必不可少的责任，如果少了任意一项，这款产品就可以果断拉黑。
接下来，我们再围绕以下两点，挑选一款合适意外险。
（1）意外险保额买多少？
意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额。
而意外保额，直接关系到到意外身故、伤残可以赔多少钱。
因此对于一个成人，特别是家庭支柱，保险的保额一定要尽可能做高！50万起步，100万标配！
而孩子和老人几乎没有家庭责任，意外身故保额并不是挑选要点，应该重点关注意外医疗。
（2）意外医疗怎么选？
相对于身故，大多数意外情况，只会导致受伤而已。
所以意外医疗会更加常用，建议大家关注 3 个方面：
保障范围尽量广：有的保险产品只保障社保内费用，有些产品报销费用不限社保内外；后者的保障当然会更好些。
免赔额尽可能低：0 免赔意外险，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。
报销比例越高越好：100% 报销的肯定优于 80% 报销。
另外有的保险产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、救护车等。
这些都是锦上添花的功能，有当然会更好，没有也关系不大。
总而言之，挑选一款意外险并不难。
我们明白自己的需求，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适产品。
4、定期寿险，怎么买？
定期寿险保障很简单：如果不幸由于疾病或意外身故，就会赔付一大笔钱。
由于定寿比较简单，挑选也不难，关于这类保险怎么买首先要搞清楚两个问题：
（1）保额买多少？
保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。建议主要考虑下面的费用：
- 家庭债务：房贷、车贷；
- 子女抚养：教育、生活、娱乐；
- 赡养父母：养老、医疗……
对于一线城市，或者背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上。
（2）保多少年？
保险的保障期限，是可以根据具体预算来选择的。
如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。
对于 90% 以上的普通家庭，我建议定期寿险都可以保到 60 岁；
因为 60 岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。
对于产品选择，我们重点注意3点就可以了：
1、有些保险只会有身故责任，缺少全残责任，远离这些产品；
2、保险的健康告知越宽松越好；
3、免责条款列明不能赔的情况，当然也是越少越好。
想了解产品，可以参考这份【2021全网高性价比定期寿险榜单】，
里面几款都是地板价，而且健康高知宽松，免责条款也少，非常值得考虑：
以上的攻略，是买保险时的一些基本准则。
按照这些思路去挑选，即使买不到最好的保险，起码也不会踩中什么坑。
五、写在最后
在古代，如果遭遇了饥荒或者大病等情况，普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。
而现在，我们可以通过保险这种金融产品，完美转移掉我们自己的风险。
只要你愿意去主动接触、学习，你就会发现保险没那么难。
一份合理的保险规划，绝对是家庭财务安全的基石，愿你一切安好：）
最后附上产品推荐清单：
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